北京時(shí)間8月25日凌晨3時(shí)(美國時(shí)間8月24日下午15時(shí))，紐約。
隨著董事長(zhǎng)韋奇志敲下的一記鐘聲，敦信控股集團(tuán)旗下普惠金融板塊——敦信金融（湖北楚天小額貸款股份有限公司，股票交易代碼“DXF”）成功登陸美國紐交所。
由此，湖北省首家在紐交所上市的非銀行金融服務(wù)機(jī)構(gòu)誕生，同時(shí)也標(biāo)志著，中國在美國紐交所上市的正規(guī)持牌小貸企業(yè)實(shí)現(xiàn)了“零突破”。
董事長(zhǎng)韋奇志為武漢大學(xué)董事會(huì)董事、武漢大學(xué)人才引進(jìn)基金理事會(huì)常務(wù)理事，并于今年3月向武漢大學(xué)人才引進(jìn)基金捐贈(zèng)1000萬元人民幣，用于支持母校高素質(zhì)人才建設(shè)。
“敬天愛人，以人為本”是敦信控股傳承的企業(yè)文化，韋奇志董事長(zhǎng)高度重視人才的培養(yǎng)與發(fā)展，在他看來，無論是學(xué)校還是企業(yè)，人才永遠(yuǎn)是最寶貴的第一資源，高度認(rèn)同武大“人才強(qiáng)校”戰(zhàn)略。懷著對(duì)母校拳拳深情，韋奇志董事長(zhǎng)用捐贈(zèng)1000萬元人民幣的實(shí)際行動(dòng)來支持母校。武漢大學(xué)也懷著求賢若渴、虛懷若谷的態(tài)度與胸襟向社會(huì)賢達(dá)傳遞著積極信號(hào)。
日前，湖北省楚商聯(lián)合會(huì)為敦信控股發(fā)去賀信，祝賀敦信金融在韋奇志董事長(zhǎng)的帶領(lǐng)下成功上市。
作為湖北省內(nèi)資本規(guī)模最大、綜合實(shí)力最強(qiáng)的小額貸款機(jī)構(gòu)之一，敦信金融成立于2013年，是經(jīng)湖北省人民政府金融辦批準(zhǔn)成立的、具有正規(guī)小額貸款公司牌照的專業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，作為敦信控股集團(tuán)普惠金融板塊的運(yùn)營主體，專業(yè)從事小額貸款業(yè)務(wù)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，敦信金融共向600多家中小微企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款超過30億元，極大力度地支持了湖北省內(nèi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是中小微企業(yè)的發(fā)展。
“在敦信金融公司的戰(zhàn)略目標(biāo)中，登陸紐交所，是五年前既定目標(biāo)的階段性實(shí)現(xiàn)。”上市前夕，韋奇志在接受《楚商》記者專訪時(shí)表示，“對(duì)全球資本市場(chǎng)來講，敦信金融現(xiàn)在并不是一顆‘果實(shí)’，她更像是一粒‘種子’，一粒剛剛尋找到肥沃土壤的‘種子’。”
不過，在探索與多層次資本市場(chǎng)對(duì)接渠道的過程中，敦信金融這粒“種子”，將會(huì)如何借力全球資本市場(chǎng)，開拓中國信貸行業(yè)發(fā)展新局面?
精耕“長(zhǎng)尾”市場(chǎng)
時(shí)間倒回五年前。2013年的中國，在金融領(lǐng)域有件大事。
這一年的11月12日，中共十八屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，正式提出“發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品”。由此，頂層設(shè)計(jì)已從發(fā)展惠普金融的角度開出切口，直擊當(dāng)前金融體系隱含的重要問題。
同樣是這一年的3月，在湖北，湖北日?qǐng)?bào)傳媒集團(tuán)聯(lián)合新海天資本(敦信控股集團(tuán))共同發(fā)起成立湖北楚天小額貸款股份有限公司(現(xiàn)敦信金融)，韋奇志先生創(chuàng)造性地提出“打造人格信貸機(jī)構(gòu)，伴隨小微企業(yè)共同成長(zhǎng)”的經(jīng)營理念，前瞻性布局中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，發(fā)展普惠金融。
敦信金融成立之時(shí)，韋奇志先生創(chuàng)造性地提出“打造人格信貸機(jī)構(gòu)，伴隨小微企業(yè)共同成長(zhǎng)”的經(jīng)營理念，前瞻性布局中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。
“敦信金融自成立伊始，就專注中小微信貸市場(chǎng)。”韋奇志說，中小微企業(yè)融資難融資貴問題是一直是制約中小微企業(yè)發(fā)展的痛點(diǎn)，敦信金融專注于向中小微企業(yè)提供金融服務(wù)，為這些企業(yè)提供更加簡(jiǎn)單、便捷的貸款服務(wù)，填補(bǔ)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)服務(wù)的不足。
事實(shí)上，與銀行、消費(fèi)金融公司、融資擔(dān)保公司等在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶缺少資產(chǎn)抵押、資金需求急等特點(diǎn)，決定了其難以從銀行獲得信貸服務(wù);而小額貸款公司在自身產(chǎn)品、效率、服務(wù)水平上更靈活，運(yùn)行機(jī)制上更接地氣，能夠更多、更好地服務(wù)那些容易被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“忽略”的群體。
正是瞄準(zhǔn)這一“長(zhǎng)尾市場(chǎng)”，在過去的五年時(shí)間里，敦信金融逐漸探索出多種金融產(chǎn)品，除了傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品，以“楚天供應(yīng)貸”為代表的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，服務(wù)于核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)，成為敦信金融的特色之一。
“目前，敦信金融已服務(wù)600多家中小微企業(yè)，解決了這些企業(yè)緊急、短期的資金需求，為企業(yè)‘造血續(xù)命’。”韋奇志表示，敦信金融作為集團(tuán)普惠金融板塊，也正在積極切入三農(nóng)物流鏈領(lǐng)域，力求為三農(nóng)企業(yè)提供定制化的金融服務(wù)產(chǎn)品，助力三農(nóng)和中小微企業(yè)成長(zhǎng)。
對(duì)中小微企業(yè)服務(wù)的專注，促使敦信金融在消費(fèi)信貸和供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域建立了成熟的商業(yè)模式，盈利能力持續(xù)提高，社會(huì)影響力不斷擴(kuò)大。截至2017年底，敦信金融共向服務(wù)的600多家中小微企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款超過30億元，2017年，公司實(shí)現(xiàn)收入1.2億元，比2016年同期增長(zhǎng)14%，累計(jì)上繳國家稅收9600余萬元。
可以看到的是，敦信金融推出的一系列滿足市場(chǎng)需求的創(chuàng)新類金融產(chǎn)品，在特定區(qū)域服務(wù)了一批被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽略的“長(zhǎng)尾”客戶，提高了金融的便利性和可獲得性，走出了一條頗具特色的普金融之路。
截至2017年底，敦信金融共向服務(wù)的600多家中小微企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款超過30億元。
大數(shù)據(jù)嚴(yán)控程序防范風(fēng)險(xiǎn)
近幾年，我國小貸行業(yè)的分化趨勢(shì)逐漸明顯，進(jìn)入了“大浪淘沙始見金”的階段，在其中，有被大浪淘沙者，也有穩(wěn)健發(fā)展者。對(duì)小貸公司來說，風(fēng)控管理尤為重要，做好風(fēng)控才能有效降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，保持小貸公司持續(xù)健康發(fā)展。可以說，風(fēng)險(xiǎn)防控始終是小貸公司借貸環(huán)節(jié)、甚至是公司可持續(xù)發(fā)展面臨的核心問題。
那么，敦信金融是如何做好風(fēng)險(xiǎn)控制的?
“敦信在風(fēng)險(xiǎn)管理方面采取‘三管齊下’的措施。”韋奇志介紹，敦信金融將傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)與創(chuàng)新業(yè)務(wù)相結(jié)合，走出了一條風(fēng)險(xiǎn)防控的穩(wěn)健發(fā)展道路，“在風(fēng)控體系建設(shè)上，敦信既對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行專業(yè)把控，又嚴(yán)格對(duì)人員進(jìn)行監(jiān)督，同時(shí)借助金融科技手段，力求全方位有效的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。”
他進(jìn)一步解釋，除了貸前、貸中及貸后延用傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信貸模式，敦信金融還加強(qiáng)對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)人員的職業(yè)道德及操守的培養(yǎng)、監(jiān)督，也主動(dòng)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，擁抱大數(shù)據(jù)技術(shù)，逐步探索線上線下互動(dòng)的風(fēng)控創(chuàng)新模式，以金融科技構(gòu)建智能風(fēng)控安全防線，投入數(shù)千萬元用于開發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)。
敦信金融還主動(dòng)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，擁抱大數(shù)據(jù)技術(shù)
目前，公司的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，核心人員均有10年以上銀行及類金融公司從業(yè)背景，具備較強(qiáng)的金融理論素質(zhì)，在信貸業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理方面具有豐富的經(jīng)驗(yàn)。
在穩(wěn)健、規(guī)范發(fā)展傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，敦信金融積極創(chuàng)新，大膽變革，依靠具有良好職業(yè)操守的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立了完善、成熟的風(fēng)控體系。
不過，即使擁有嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)，但是在所投行業(yè)及標(biāo)的的選擇上，敦信金融有著自己的一套“策略”：先看人，再看產(chǎn)業(yè)，第三看企業(yè)。
“小貸公司要在競(jìng)爭(zhēng)中生存和發(fā)展，只有提供差異化服務(wù)，要充分發(fā)揮自身在效率、服務(wù)水平等方面的優(yōu)勢(shì)，與銀行形成補(bǔ)位關(guān)系。”在韋奇志看來，由于中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶缺少資產(chǎn)抵押、貸款額度小、頻次高，難以從銀行獲得貸款，小貸公司就有更大的空間，“可以跳出傳統(tǒng)的抵押方式，從借貸人的人品、標(biāo)的的行業(yè)前景和企業(yè)管理模式等方面適當(dāng)為借貸做背書。”
因此，敦信金融在選擇所投標(biāo)的的選擇上，不僅會(huì)把握被投企業(yè)管理者的人品、人性，同時(shí)會(huì)進(jìn)行深度的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)深度調(diào)研比對(duì)，以及精細(xì)化地調(diào)研被投企業(yè)的財(cái)務(wù)背景、運(yùn)營管理模式。
“自公司成立以來，已經(jīng)服務(wù)超過600家中小微企業(yè)、提供近30億人民幣的貸款，不良貸款低于3%。”韋奇志說。
打造“價(jià)值型企業(yè)”
事實(shí)上，包括敦信金融在內(nèi)，小貸公司積極探索與多層次資本市場(chǎng)的對(duì)接渠道，不僅可以為公司發(fā)展提供新平臺(tái)，也會(huì)成為資本市場(chǎng)的新增長(zhǎng)點(diǎn)。
而敦信金融戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)清晰，在公司創(chuàng)立之初，就已經(jīng)明確了戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，制定了十年發(fā)展規(guī)劃，登陸紐交所，正是其五年前既定目標(biāo)的階段性實(shí)現(xiàn)。
“上市不僅可以提升公司品牌的國際知名度與影響力，此后也可以更好地對(duì)接海外資金，開拓中國信貸行業(yè)發(fā)展新局面。”韋奇志說。
作為一家深刻融入價(jià)值型企業(yè)經(jīng)營思維的金融企業(yè)，敦信金融一直秉承價(jià)值驅(qū)動(dòng)和價(jià)值實(shí)現(xiàn)的經(jīng)營理念，從戰(zhàn)略、執(zhí)行和文化等層面傾力打造自身價(jià)值體系。在經(jīng)營發(fā)展過程中，既使企業(yè)盈利，更讓公司具有企業(yè)價(jià)值。
一方面，敦信金融始終緊盯市場(chǎng)環(huán)境變化，積極探索和創(chuàng)新企業(yè)信貸產(chǎn)品新模式，投入大量資源進(jìn)行金融科技研發(fā)，運(yùn)用金融科技手段研究市場(chǎng)化的信貸產(chǎn)品，充分調(diào)動(dòng)各種金融工具，聯(lián)合其他優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)進(jìn)行合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享。
另一方面，公司高度重視企業(yè)文化建設(shè)和品牌管理，建立了一支道德操守良好的職工干部隊(duì)。僅金融科技中心團(tuán)隊(duì)就擁有60多名專業(yè)人員，專注于研發(fā)金融科技產(chǎn)品，深度應(yīng)用于消費(fèi)金融業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域。
一項(xiàng)項(xiàng)榮譽(yù)證實(shí)著敦信金融的實(shí)力：公司先后被評(píng)為“中國小額貸款公司競(jìng)爭(zhēng)力100強(qiáng)”、“全國優(yōu)秀小額貸款公司”、“小貸公司信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) A+級(jí)企業(yè)”。
“必須具備鮮明的市場(chǎng)化意識(shí)，不能‘等、靠、要’，應(yīng)當(dāng)走在市場(chǎng)的前面，捕捉市場(chǎng)需求，引領(lǐng)市場(chǎng)方向。”韋奇志認(rèn)為，要想在中國信貸行業(yè)發(fā)展中保持成為排頭兵，必須要以戰(zhàn)略性思維布局，不斷的研發(fā)符合市場(chǎng)需求的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，利用科技助力公司發(fā)展。
顯然，隨著敦信金融嫁接全球資本市場(chǎng)，公司的平臺(tái)更大，機(jī)遇也更難得，挑戰(zhàn)也更多。
“這就要求我們立足全球思維，以更寬廣的視野，更積極的心態(tài)，更專業(yè)的能力，沉著應(yīng)對(duì)未來發(fā)展過程中的艱辛和考驗(yàn)，充分利用對(duì)接海外市場(chǎng)的契機(jī)和優(yōu)勢(shì)，深入精耕，創(chuàng)新發(fā)展。”韋奇志說。
而按照價(jià)值型企業(yè)發(fā)展的規(guī)劃布局，敦信金融將緊緊抓住新平臺(tái)帶來的難得機(jī)遇，不斷迎接內(nèi)外部環(huán)境的壓力和挑戰(zhàn)，憑借在消費(fèi)金融領(lǐng)域和供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已經(jīng)探索并研究出的商業(yè)信貸模式，成為行業(yè)中一支強(qiáng)而有力的競(jìng)爭(zhēng)力量。
本文全文轉(zhuǎn)載自公眾號(hào)“天下楚商”
